생활비 예산을 세우려고 마음먹으면 막상 어디서부터 봐야 할지 애매합니다. 월급은 정해져 있는데, 매달 나가는 돈은 생각보다 많고 항목도 제각각입니다.
처음부터 식비는 얼마, 외식비는 얼마, 저축은 얼마처럼 딱 맞는 계획을 세우려고 하면 금방 피곤해질 수 있습니다. 실제 생활은 계획표처럼 움직이지 않기 때문입니다.
그래서 한 달 생활비 예산은 처음부터 완벽하게 맞히려고 하기보다, 지난달 돈이 어디로 나갔는지 확인하고 다음 달 기준을 조금씩 잡아가는 방식이 좋습니다.
먼저 지난달 지출을 봅니다
예산을 세울 때 많은 사람이 다음 달 계획부터 적으려고 합니다. 하지만 처음에는 계획보다 지난달 기록을 보는 것이 더 쉽습니다.
카드 명세서와 통장 입출금 내역을 열어보면 매달 반복해서 나간 돈이 보입니다. 관리비, 통신비, 보험료, 구독료, 대출이자처럼 날짜가 어느 정도 정해진 항목들이 있습니다.
이 항목들은 마음먹는다고 바로 줄어드는 돈이 아닙니다. 그래서 먼저 따로 적어두는 것이 좋습니다. 이미 나갈 돈을 빼고 나서야 실제로 생활비로 쓸 수 있는 금액이 보입니다.
아이를 키우는 집이라면 어린이집 비용, 학습지, 병원비, 아이 간식비처럼 자주 나가는 항목도 함께 확인해보면 좋습니다. 꼭 큰돈이 아니어도 반복되면 생활비에 영향을 줍니다.
고정비를 먼저 빼고 생각합니다
한 달 예산을 잡을 때 가장 먼저 볼 것은 고정비입니다. 고정비는 매달 거의 반복해서 나가는 돈입니다.
월급이 들어왔다고 해서 그 금액을 전부 쓸 수 있는 돈으로 보면 안 됩니다. 관리비, 통신비, 보험료처럼 이미 나갈 돈을 빼고 나면 실제 생활비는 생각보다 줄어듭니다.
예를 들어 월급이 들어온 뒤 카드값과 자동이체가 며칠 사이에 빠져나가면, 통장 잔액이 갑자기 줄어든 것처럼 느껴질 수 있습니다. 사실 갑자기 줄어든 것이 아니라, 예정된 돈이 빠져나간 것입니다.
그래서 예산을 세울 때는 수입에서 고정비를 먼저 빼고 남은 돈을 기준으로 생활비를 나누는 것이 편합니다.
| 순서 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 지난달 카드값과 통장 내역 확인 |
| 2단계 | 매달 반복되는 고정비 따로 적기 |
| 3단계 | 남은 돈에서 식비와 생활비 나누기 |
| 4단계 | 비정기 지출을 위한 여유분 남기기 |
식비와 생활비는 너무 빡빡하게 잡지 않습니다
예산을 세울 때 가장 많이 흔들리는 항목이 식비와 생활비입니다. 장보기, 외식, 배달음식, 아이 간식, 생활용품 구입이 모두 여기에 섞이기 쉽습니다.
처음부터 식비를 무리하게 줄이면 며칠은 버틸 수 있어도 금방 다시 원래대로 돌아갈 수 있습니다. 특히 아이가 있는 집은 갑자기 필요한 준비물이나 간식, 병원비가 생길 수 있습니다.
그래서 처음 한두 달은 줄이는 것보다 기준을 찾는 데 집중하는 편이 낫습니다. 지난달 식비가 80만 원이었다면 다음 달에 바로 50만 원으로 줄이기보다, 어떤 항목에서 많이 썼는지 확인하는 식입니다.
생활비 예산은 적게 잡는다고 좋은 것이 아닙니다. 실제 생활과 너무 다르면 예산표는 금방 의미가 없어집니다.
비정기 지출도 한 칸 남겨둡니다
많은 집에서 예산이 흔들리는 이유는 매달 반복되는 돈 때문만은 아닙니다. 갑자기 생기는 지출이 생활비를 밀어내는 경우가 많습니다.
예를 들면 아이 병원비, 경조사비, 명절 선물, 계절 옷, 가전 수리비, 가족 행사비 같은 항목입니다. 이런 돈은 매달 나오지는 않지만, 한 번 생기면 금액이 작지 않을 수 있습니다.
그래서 예산을 세울 때는 남은 돈을 전부 식비와 생활비로 배정하지 말고, 일부는 비정기 지출용으로 남겨두는 것이 좋습니다.
금액을 크게 잡을 필요는 없습니다. 처음에는 작은 금액이라도 따로 빼두는 습관이 중요합니다. 그래야 갑자기 돈이 나갈 때 생활비 전체가 무너지지 않습니다.
우리 집 기준을 찾는 예산표
예산을 세우고 실제 지출이 다르게 나왔다고 해서 실패한 것은 아닙니다. 오히려 그 차이를 봐야 우리 집 기준을 알 수 있습니다.
예를 들어 다음 달 식비를 70만 원으로 잡았는데 실제로 82만 원을 썼다면, 무조건 잘못 쓴 돈이라고 볼 필요는 없습니다. 외식이 많았는지, 장보기 횟수가 늘었는지, 아이 간식이나 손님맞이 비용이 있었는지 확인해보면 됩니다.
이렇게 한 달씩 비교하다 보면 우리 집에서 줄이기 어려운 항목과 조절 가능한 항목이 나뉩니다. 예산은 한 번에 맞히는 답안지가 아니라, 생활 패턴을 확인하는 기준표에 가깝습니다.
이번 달에 바로 해볼 순서
- 지난달 카드 명세서와 통장 내역을 열어보기
- 관리비, 통신비, 보험료처럼 반복 지출 표시하기
- 식비, 외식비, 장보기 비용을 따로 묶어보기
- 아이 관련 지출이 어디에 섞여 있는지 확인하기
- 갑자기 생긴 지출을 따로 표시하기
- 다음 달 생활비 기준을 너무 낮게 잡지 않기
처음 예산을 세울 때 자주 막히는 부분
예산은 월급날 기준으로 세우는 게 좋나요?
월급날 기준으로 세우면 돈 흐름을 보기 쉽습니다. 다만 카드 결제일이나 관리비 납부일이 월급날과 많이 떨어져 있다면, 결제일도 함께 적어두는 것이 좋습니다.
생활비 예산이 계속 초과되면 어떻게 해야 하나요?
처음에는 초과되는 것이 자연스러울 수 있습니다. 바로 실패라고 생각하기보다 어느 항목에서 초과됐는지 확인해보는 것이 먼저입니다. 식비인지, 외식비인지, 비정기 지출인지에 따라 조정 방법이 달라집니다.
저축은 예산을 세운 뒤에 남는 돈으로 하면 되나요?
가정마다 다르지만, 남는 돈으로만 저축하려고 하면 매달 금액이 흔들릴 수 있습니다. 부담되지 않는 금액을 먼저 따로 빼두고, 나머지 돈으로 생활비를 잡는 방식도 함께 고려해볼 수 있습니다.
마무리
한 달 생활비 예산은 처음부터 정확하게 맞히는 것이 목표가 아닙니다. 우리 집에서 돈이 어디로 나가는지 보고, 다음 달에 조금 더 현실적인 기준을 세우는 과정입니다.
처음에는 고정비만 따로 적어도 충분합니다. 그다음 식비와 외식비를 나눠보고, 비정기 지출을 따로 표시해보면 생활비 흐름이 조금씩 보이기 시작합니다.
예산을 세우는 일이 부담스럽다면 이번 달에는 지난달 내역을 보는 것부터 시작해도 괜찮습니다. 숫자를 줄이는 것보다 먼저 돈의 흐름을 알아차리는 것이 생활비 관리의 출발점입니다.